Nawet w relatywnie spokojnych czasach kurs potrafi zmienić się o 4-5% w skali tygodnia, co może zniechęcać inwestorów o niskiej tolerancji ryzyka. Na rynkach dominuje strach, inflacja zaczyna gwałtownie rosnąć, a stopy procentowe pozostają niskie, kruszec może notować dynamiczne wzrosty. Przykładów nie trzeba daleko szukać – w pierwszym miesiącu 2025 r. Podrożał aż o ok. 10%, ustanawiając nowy ówczesny rekord ceny. Złoto jest uważane za stosunkowo bezpieczne aktywo, które ogranicza wahania wartości portfela inwestycyjnego.

Sprawdźmy, co proponuje Goldsaver

Rachunek demonstracyjny służy do zapoznania się z funkcjami platformy transakcyjnej i wypróbowania składania zleceń kupna/sprzedaży oraz przetestowania swojej strategii inwestycyjnej. Koszt przekształcenia surowego złota w monety jest często ponoszone na klienta końcowego. Większość sprzedawców monet dodaje również swoją marżę, która ma być ich wynagrodzenie za ich pośrednictwo.

Jak określana jest cena złota?

Choć w czasach kryzysu wielu inwestorów zwraca się w stronę złota, to nie zawsze jest to idealny moment na jego zakup. Ceny złota zazwyczaj rosną podczas kryzysów, a spadają w okresach stabilności gospodarczej. W sytuacjach, gdy inwestorzy decydują się na bardziej ryzykowne inwestycje, takie jak akcje, złoto traci na popularności, będąc postrzegane głównie jako zabezpieczenie na trudniejsze czasy. Złoto jest również doskonałym narzędziem do przenoszenia siły nabywczej na przestrzeni lat. W przeciwieństwie do walut fiducjarnych, które mogą być podatne na inflację, złoto zachowuje swoją wartość, co pozwala inwestorom chronić swoje oszczędności przed utratą siły nabywczej. Ponadto złoto jest surowcem naturalnym o ograniczonej podaży.

Chińska Panda 30 g złota

W przypadku inwestycji długookresowych i regularnych to już sprawa indywidualna. 2-3 lata, to dla mnie osobiście sensowniejszy byłby wybór ETF-u. Rozumiem jednak, że mówimy o jeszcze dłuższym inwestowaniu, a tutaj raczej skłaniałbym się ku fizycznych sztabkach lub monetach. Jeśli mi nie wymienią, nie skorzystam więcej z tego przedstawiciela. Okazuje się, że najlepiej sztabki kupować bezpośrednio (obejrzeć, sprawdzić osobiście) , a nie mailowo z wysyłką. Poza tym kupując od osoby fizycznej trzeba zapłacić podatek PCC.

• Jeśli zamierzasz spekulować regularnie, istotna będzie również choćby jakość platformy i aplikacji do inwestowania.
• Nawet w relatywnie spokojnych czasach kurs potrafi zmienić się o 4-5% w skali tygodnia, co może zniechęcać inwestorów o niskiej tolerancji ryzyka.
• Inwestorzy nie posiadają fizycznego złota, ale mają prawo do jego odkupu w dowolnym momencie.
• Jest to jeden z powodów, dla których inwestorzy mają tendencję do zwiększania ceny złota, w sytuacji kiedy na rynnach finansowych panuje niepewność.
• Reaguje na zmiany nastrojów rynkowych, dane makroekonomiczne, decyzje banków centralnych czy zmiany sytuacji geopolitycznej.

Akcje spółek wydobywczych złota

Udział złota w portfelu zależy od profilu inwestora – niektórzy ograniczają się do 5–10%, inni budują bardziej defensywne zestawy aktywów, w których kruszec stanowi nawet 20–30% aktywów. Jeśli chcesz świadomie inwestować w złoto, powinieneś rozumieć, co tak naprawdę wpływa na jego cenę. Alternatywą są ETF-y odwzorowujące cenę złota, ale nie w pełni zabezpieczone kruszcem. Zwykle są tańsze w utrzymaniu, ale wiąże się z nimi wyższe ryzyko – podobnie jak w przypadku not giełdowych (ETN-ów), które nie mają pokrycia w fizycznym metalu. Złoto, przynajmniej to w postaci fizycznej, nie nadaje się dla osób szukających szybkiego zysku.

Zanim podejmiesz decyzję, warto dokładnie przeanalizować ryzyko i korzyści związane z tą inwestycją. Inwestowanie w złoto może być dobrym rozwiązaniem dla inwestorów długoterminowych, którzy chcą zabezpieczyć swój kapitał przed inflacją i niepewnością gospodarczą. Zasada jest prosta – każdy instrument inwestycyjny najlepiej kupować w okresie, kiedy jest najtańszy, i sprzedawać, gdy osiągnie w danym czasie swoją dużo wyższą cenę.

Przykład kalkulacji i systematycznego oszczędzania

Dla osób poszukujących monet z czystego złota, popularnym wyborem jest Australijski Kangur, który wyróżnia się zmieniającym co roku wizerunkiem kangura. Złoto jest często postrzegane Na czym polega inwestowanie w złoto jako zabezpieczenie przed utratą wartości pieniądza, dlatego może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które obawiają się inflacji i niepewności gospodarczej. W przypadku papierowego złota inwestycyjnego nie masz problemu z jego przechowywaniem i wygospodarowaniem miejsca do tego celu. Inwestor może przede wszystkim inwestować w ETF-y, czyli fundusze giełdowe oparte na złocie inwestycyjnym. Dziś większość krajów ma rezerwy złota, które utrzymywane są w pojemnych skarbcach banków centralnych.

Złoto może być również jednym z wielu składników dobrze zdywersyfikowanego portfela. W połączeniu z akcjami, obligacjami, nieruchomościami czy funduszami inwestycyjnymi, zwiększa odporność całego portfela na skrajne scenariusze gospodarcze i geopolityczne. Dla krótkoterminowych spekulantów dostępne są też kontrakty terminowe i kontrakty CFD na złoto, umożliwiające grę na wzrosty i spadki, a także stosowanie dźwigni finansowej.

XX wieku złoto chwilowo kosztowało nawet ponad 800 dolarów za uncję (tego szczytu nie widać na powyższym wykresie miesięcznym), ale był to zarazem kres jego ówczesnej potęgi. Imponującą hossę zakończyła mocna podwyżka stóp procentowych (amerykański FED podniósł je aż do 20%!), która miała wspomóc walkę z inflacją. Inwestycja w złoto to jeden z popularniejszych sposobów na ochronę kapitału przed inflacją, kryzysami gospodarczymi i zawirowaniami geopolitycznymi. Kruszec uchodzi za „bezpieczną przystań”, ale w praktyce nie zawsze spełnia tę funkcję – zwłaszcza gdy decyzja o zakupie zapada pochopnie, bez wcześniejszej analizy i konkretnego planu. W efekcie przy zachowaniu tej korelacji potencjalne obsunięcia kapitału są mniejsze. Należy jednak pamiętać, że taka korelacja nie musi trwać wiecznie i może przyjść czas, że ekspozycja na dolara sprawi, że zmienność złota względem złotego wzrośnie.

• Inna opcja to inwestycje w akcje firm górniczych, które zajmują się wydobyciem złota.
• Jeśli jesteś zainteresowany złotem inwestycyjnym, pozostaje Ci znaleźć rzetelnego sprzedawcę z rozsądnymi cenami złotych sztabek i monet bulionowych.
• Warto jednak dostosować wagę sztabki do kapitału, który chcemy ulokować.
• CFD (kontrakt na różnice kursowe) to finansowy instrument pochodny, który dokładnie odwzorowuje cenę instrumentu bazowego, w tym przypadku cenę złota.

Fundusze te kupują sztabki i monety bulionowe, a niektóre z nich nawet umożliwiają wymianę jednostek na fizyczny metal (w praktyce ten przywilej obejmuje tylko dużych inwestorów). Do inwestowania w fizyczne złoto nie nadają się natomiast monety kolekcjonerskie czy złota biżuteria. Pierścionki czy bransoletki są objęte VAT-em, trudno je sprzedać, a zawarte w nich złoto kosztuje więcej przez marżę jubilera. Z kolei monety kolekcjonerskie wymagają posiadania specjalistycznej wiedzy i są wyceniane na podstawie nie tylko zawartego w nich kruszcu, ale też stopnia rzadkości czy trendów numizmatycznych.

Dla złota fizycznego mamy do czynienia z marżą przy zakupie i sprzedaży, która sięga okolic 3,2% dla jednej uncji. Oprócz tego, jeśli zdecydujemy się na sejf, to trzeba uwzględnić jego jednorazowy koszt. Marzysz o bezpiecznej inwestycji, która ochroni Twój kapitał przed inflacją i zawirowaniami na rynkach finansowych? Złoto inwestycyjne od wieków pełni rolę “bezpiecznej przystani”, a jego popularność rośnie w czasach niepewności. Jeśli zastanawiasz się, jak zacząć swoją przygodę z inwestowaniem w ten szlachetny kruszec, ten przewodnik jest dla Ciebie. Pokażemy Ci, że inwestowanie w złoto jest dostępne dla każdego, niezależnie od posiadanego kapitału, i wyjaśnimy wszystkie kluczowe aspekty, od wyboru produktu po bezpieczne przechowywanie.

Złoto fizyczne – monety i sztabki złota

Możesz je kupić od osoby prywatnej, albo dealera lub producenta złota. Złoto – mimo swoich zalet – nie powinno być jedynym składnikiem Twojego portfela. Przemyśl, ile procent majątku chcesz ulokować w kruszcu, a także jak podzielisz inwestycję między różne produkty (fizyczne złoto, ETF-y, kontrakty).

Takie wagi nie są tanie, ale dostępne w każdym salonie Goldenmark. Jeśli jednak sprzedajecie złoto w ciągu 6 miesięcy od jego zakupu, to trzeba będzie odprowadzić podatek PIT. To właśnie jedna z największych zalet złota, z którą nawet ja nie będę dyskutować. Jednym z głównych czynników wzrostów złota są właśnie wojny czy kryzysy finansowe i geopolityczne. Złoto będące aktywem spoza systemu finansowego, którego wartości nie musi legitymizować żadne państwo, ani żadna spółka, zyskuje na słabości zarówno firm, jak i państw.

Inwestorami w fizyczne złoto są osoby fizyczne, banki centralne, a od niedawna także fundusze ETF, które kupują złoto w imieniu innych podmiotów. Złoto fizyczne to najbardziej bezpośrednia forma inwestycji. Monety bulionowe, takie jak Krugerrand czy Amerykański Orzeł, są często wybierane przez inwestorów ze względu na ich światową akceptację, płynność oraz certyfikaty autentyczności. Krugerrand, najstarsza moneta bulionowa na świecie, produkowana w RPA od 1967 roku, jest dobrze znana i ceniona.